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So sinkt die Zinsbelastung

Das Prinzip bei der Umschuldung ist einfach: Ein laufender Kredit wird mit einem Neukredit mit günstigeren Zinsen abbezahlt. Auch das Zusammenlegen mehrerer Kredite zu einem Einzigen kann die Zinsbelastung senken. Das Ergebnis: Die monatlichen Zahlungen gehen nur noch an einen einzigen Kreditgeber, die Gesamtbelastung je Monat wird durch geringere Zinsen und Kreditnebenkosten weniger. Bei der Auswahl des neuen Kredits ist es dabei wichtig, dass die Zinsen auch wirklich niedriger werden. Ein Zinsvergleich, wie ihn Scorecompass anbietet, kann hier für einen ersten Überblick hilfreich sein und auch die Quelle für den günstigeren Neukredit liefern.

Das gibt es zu beachten!

Damit der neue Kredit auch wirklich insgesamt günstiger wird, gibt es verschiedene Punkte zu berücksichtigen. Denn es können bei einer Umschuldung versteckte Kosten lauern, die das ganze Unterfangen am Ende doch finanziell uninteressant oder sogar teurer machen:

• Wird ein laufender Kredit vorzeitig zurückgezahlt, darf die Bank eine Entschädigung verlangen. Dies gilt für alle Kredite, die nach dem 10. Juni 2010 aufgenommen wurden. Die Entschädigung beträgt 1 % der Restsumme, die noch zur Tilgung aussteht.

• Für Kreditverträge, die bis zum 10. Juni 2010 abgeschlossen wurden, besteht eine Kündigungsfrist von drei Monaten. Auch hier darf die Bank eine Entschädigung verlangen, die Höhe ist dabei nicht gesetzlich geregelt.

Als Faustregel dafür, ob sich eine Umschuldung lohnt gilt: Je länger die Kreditlaufzeit und je höher die Restschuld, umso lohnenswerter ist die Umschuldung. Auch die Differenz zwischen altem und neuem Zinssatz sollte deutlich zu sehen sein.

Die Sache mit der Restschuldversicherung

Wurde beim Abschluss des Altkredites gleichzeitig eine Restschuldversicherung integriert, muss diese ebenso wie der Kredit selbst gekündigt werden. In den meisten Fällen ist das problemlos möglich. Auf den neuen Kredit übertragen werden kann die Versicherung nicht und es ist gut zu überlegen, ob wieder eine Police abgeschlossen wird. Denn die bedeutet höhere Kosten, da die Versicherungsprämien über den Kredit mitfinanziert und somit auch mitverzinst werden.

Nicht nur, wenn es um Kredite geht, ist guter Rat oft hochwillkommen. Stöbern Sie in unserer Kategorie rund um alles, was Verbraucher in Halle bewegt und informieren Sie sich gründlich!

Bild: ©istock.com/BraunS

Hightech-Blitzer statt Starenkasten

Die so genannten Starenkästen haben ausgedient. Die Zeit der alten Blitzergeneration ist vorbei. Jetzt wird Hightech geknipst. Für Autofahrer hat das vor allem eine Konsequenz: Es wird teuer. Denn nach Auskunft der Experten können die hochmodernen Säulen, von denen es deutschlandweit mittlerweile etwa 800 Stück gibt, bis zu vier Fahrspuren gleichzeitig überprüfen. Und zwar in beide Fahrtrichtungen. Die Experten verraten: Hat die Säule vier Ringe, wird in beide Richtungen geblitzt. Bei drei Ringen, wird lediglich eine Fahrtrichtung überwacht. Dabei sendet das Laser-Messsystem Lichtimpulse aus, die von den Fahrzeugen reflektiert werden. Daraus errechnet das System die Geschwindigkeit. Per USB-Stick werden die Daten dann ausgelesen oder über eine SIM-Karte an die zuständigen Behörden verschickt – selbstverständlich verschlüsselt.

Wer Unfrieden stiftet, fliegt aus der Wohnung

Mieter sind hierzulande recht gut vor der Willkür ihrer Vermieter geschützt. Doch auch sie haben sich an Regeln zu halten und Pflichten zu erfüllen, wie etwa die Miete pünktlich zu bezahlen und sorgsam mit der Mietsache umzugehen. Wer sich dabei quer stellt, muss nach Angaben der Experten damit rechnen, aus der Wohnung zu fliegen.

In einem konkreten Fall beklagte sich ein Mieter mehrfach und vehement über seine Nachbarn des Mehrparteienhauses. Gleichzeitig behielt er unberechtigt die Miete ein, verweigerte ein vom Vermieter vorgeschlagenes Gespräch zur Konfliktlösung und kam auch sonst seinen Pflichten aus der Hausordnung nicht nach. Der entnervte Vermieter kündigte ihm daraufhin. Zu Recht, wie die ARAG Experten betonen. Denn durch sein Verhalten störte er nicht nur den Hausfrieden unter den Hausbewohnern. Vor allem verletzte er seine vertraglichen Pflichten mehr als nur unerheblich, was eine ordentliche Kündigung rechtfertigt (Amtsgericht Augsburg, Az.: 25 C 974/16).

Firmenkreditkarten richtig nutzen

Die Experten weisen darauf hin, dass Firmenkreditkarten auf keinen Fall für private Ausgaben eingesetzt werden dürfen. Auch wenn der Mitarbeiter das Geld anschließend sofort erstattet, kann eine Kündigung drohen, wenn es keine ausdrückliche Vereinbarung mit dem Chef gibt, dass die Karte auch privat eingesetzt werden darf! Es wäre zwar ein harter Schritt, aber der Rauswurf darf laut Experten unter Umständen sogar ohne vorherige Abmahnung folgen – nämlich dann, wenn der Arbeitnehmer seinem Chef nicht einmal mitteilt, dass er die Firmenkarte privat benutzt hat oder ihm die unwissentlich verauslagten Gelder nicht erstattet (Landesarbeitsgericht Nürnberg, Az.: 7 Sa 394/14).

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Keine ärztliche Schweigepflicht bei Berufsunfähigkeitsversicherung

Die ARAG Experten weisen darauf hin, dass eine Berufsunfähigkeitsversicherung im Leistungsfall auch ohne konkreten Verdacht prüfen darf, ob der Versicherte bei Vertragsabschluss richtige und vollständige Angaben gemacht hat. Liegt hingegen ein konkreter Verdacht vor, darf der Versicherer sogar vom Patienten verlangen, dass dieser seinen Arzt von der Schweigepflicht entbindet. Werden dabei Erkrankungen entdeckt, die bei Vertragsabschluss nicht wahrheitsgemäß offengelegt wurden, kann der Versicherer auch Jahre später vom Vertrag zurücktreten und eine Rente verweigern, auch wenn jahrelang Beiträge gezahlt wurden (Bundesgerichtshof, Az.: IV ZR 289/14).

Schönheitsreparaturen nicht mehr auf Kosten der Mieter?

Klauseln in Mietverträgen, die Mieter verpflichten, die Kosten für Schönheitsreparaturen zu übernehmen, sind nach Auffassung des Landgerichts (LG) Berlin auch dann wegen unangemessener Benachteiligung des Mieters unwirksam, wenn die Wohnung renoviert übergeben wurde. In einem konkreten Fall zog ein Mieter nach 14 Jahren aus seiner Wohnung aus, ohne sie vorher zu renovieren. Die Vermieterin forderte daraufhin Schadensersatz für unterlassene Schönheitsreparaturen in Höhe von 3.700 Euro. Doch vor dem LG zog sie den Kürzeren. Schönheitsreparaturen können laut dem Urteil nur mit einem angemessenen Ausgleich verlangt werden. Und der gehört klar erkennbar in den Mietvertrag (Landgericht Berlin, Az.: 67 S 7/17). Für unrenoviert übergebene Wohnungen entschied der Bundesgerichtshof (BGH) nach Auskunft von ARAG Experten bereits im März 2015, dass eine formularmäßige Abwälzung der Schönheitsreparaturen auf den Mieter unwirksam ist (Az.: VIII ZR 185/14).

Zu viel gezahltes Arbeitslosengeld muss nicht zurückgezahlt werden

Macht das Jobcenter nachweislich Fehler und wird daraufhin zu viel Hartz IV gezahlt, muss der Empfänger das Geld nach Auskunft der ARAG Experten nicht unbedingt zurückzahlen. In einem konkreten Fall erhielt ein Mann versehentlich einen Monat länger das Arbeitslosengeld II in Höhe von 1.140 Euro als ursprünglich bewilligt worden war. Der Mann hatte vorher einen Antrag auf Verlängerung seiner Bezüge gestellt und war davon ausgegangen, dass dieser Antrag erfolgreich war. Doch das Jobcenter hatte noch gar nicht über eine Weitergewährung entschieden. Es lag lediglich ein Irrtum vor. Pech für das Amt, der Mann durfte das zu viel gezahlte Arbeitslosengeld behalten (Sozialgericht Dortmund, Az.: S 35 AS 1879/14).

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