Finanziellen Engpass unbeschadet überstehen

Verbraucher

Tritt ein finanzieller Engpass auf, ist guter Rat teuer! In der Regel kann ein solcher nur überbrückt werden, wenn die Möglichkeit besteht, kurzfristig einen Kredit aufzunehmen. Ein herkömmliches Darlehen bei der Bank oder Sparkasse ist mit einer mehrwöchigen Bearbeitungsfrist verbunden. Wurde der Kreditrahmen schon durch frühere Geldaufnahmen belastet, verlangen die Geldinstituten zusätzliche Sicherheiten, die das Privatvermögen gefährden.

Ein Sofortkredit bei einer Direktbank besticht durch seine unkomplizierte Beantragung und schnelle Bearbeitung, da alle Prozesse online abgewickelt werden. Zudem kommen auch Kreditnehmer zum Zuge, die über keine zusätzlichen Sicherheiten verfügen.

Mit einem Sofortkredit innerhalb weniger Werktage wieder flüssig! (link)

Was wird unter einem Online-Sofortkredit verstanden?

Bei einem Online-Sofortkredit handelt es sich um ein Darlehen, dessen Bearbeitung das kreditgebende Institut bevorzugt behandelt. Innerhalb weniger Stunden wird ersichtlich, ob der Antragsteller über die notwendige Bonität verfügt, um von dem schnelleren Geldfluss zu profitieren. Die vergebenen Summen sind auf den jeweiligen Bedarf ausgerichtet und bewegen sich in einer Spanne zwischen 500 und 50.000 Euro. Der freigegebene Betrag ist nicht zweckgebunden und kann ganz nach den Wünschen der Kreditnehmer verwendet werden.

Wird dem Kreditantrag stattgegeben, stehen die Gelder innerhalb von ein bis zwei Werktagen zur Verfügung. Spezialisierte Direktbanken bieten Kreditlinien an, für die es keine nennenswerten Sicherheiten braucht. So können Darlehensnehmer beispielsweise einen Kredit bei Bank Norwegian beantragen, ohne ihr Haus oder Auto in Gefahr zu bringen.

Liquiditätssteigerung – welche weiteren Möglichkeiten bestehen?

Ein Sofortkredit unterscheidet sich ansonsten nicht wesentlich von anderen Kreditlinien. Er wird in Form von gleichbleibenden monatlichen Ratenzahlungen getilgt. Dabei gilt, dass bei steigenden Raten niedrigere Zinsen berechnet werden, sodass die Kreditnehmer in kürzerer Zeit schuldenfrei sind. Auch Sondertilgungen können vereinbart werden. Manche Institute erheben für die rasche Bereitstellung der Gelder einen leicht erhöhten Zinssatz, der fünf Prozent nicht überschreiten sollte.

Oft nehmen Menschen zur Überbrückung eines Liquiditätsengpasses ihren Dispokredit in Anspruch. In diesem Falle stehen finanzielle Mittel noch schneller zur Verfügung. Zudem muss dieser nicht zusätzlich beantragt werden. Trotzdem ist diese Vorgehensweise nicht zu empfehlen. Die Banken lassen sich üblicherweise die sofortige Bereitstellung von Geldmitteln fürstlich vergüten, indem sie Dispozinsen von bis zu 14 Prozent berechnen.

Darlehen ohne Sicherheiten

In vielen Fällen verlangen die Banken die Bereitstellung von Sicherheiten, damit sie einen Sofortkredit genehmigen. Inzwischen gibt es einige Anbieter, wie beispielsweise Bank Norwegian, die darauf verzichten. Um das damit verbundene Risiko auszugleichen, werden diese Kredite mit etwas erhöhten Zinsen belegt, die üblicherweise um die sieben Prozent betragen.

Für wen ist ein Sofortkredit sinnvoll?

Ein Online-Sofortkredit ist dann nützlich, wenn plötzlich ein erhöhter Geldbedarf auftritt. Im Normalfall wird die Aufnahme notwendig, wenn der fahrbare Untersatz über Nacht den Geist aufgibt oder ein Schaden am Dach entstanden ist, dessen Reparatur nicht in die Zukunft verschoben werden kann. Auch das Zusammentreffen mehrerer ungünstiger Umstände, wie beispielsweise eine hohe Arztrechnung oder eine saftige Nachzahlung, kann dazu führen, dass das Budget überlastet wird.

Firmen und Betriebe nehmen einen Sofortkredit in Anspruch, wenn ein Klient seinen Zahlungen nicht pünktlich nachkommt und gleichzeitig Lohnzahlungen anstehen. Nicht selten endet eine solche kurzfristige Liquiditätslücke in der Insolvenz, wenn nicht sofort Geldmittel bereitgestellt werden.

Es bleibt zu bedenken, dass auch ein Sofortkredit nicht kostenlos ist. Die Zinszahlungen belasten die finanzielle Situation in der Zukunft. Es ist daher nicht empfehlenswert, einen Sofortkredit für Konsumausgaben zu verwenden. Das neueste iPhone, das neue Kleid oder die nächste Urlaubsreise sollten nicht mit der Aufnahme von Schulden finanziert werden, sondern sind aus vorhandenen Eigenmitteln zu bestreiten.

Welche Bedingungen sind zu erfüllen?

Trotz der beschleunigten Abwicklung des Kreditantrags sichern sich die Banken ab, um sicherzustellen, dass sie ihr Geld samt Zinssatz zurückbekommen. Zwar hat jedes Institut seine eigenen Anforderungen, üblicherweise müssen jedoch die folgenden Voraussetzungen erfüllt sein, um in den Genuss eines Sofortkredits zu kommen:

Volljährigkeit
Wohnsitz in Deutschland
Deutsches Girokonto
Positiver Schufa-Score zur Bestätigung der Bonität
Regelmäßiges und ausreichend bemessenes Einkommen
Video-Ident-Verfahren

Fazit

Werden kurzfristig auftretende finanzielle Verpflichtungen nicht bedient, kann die damit verbundene Zahlungsunfähigkeit in die Privatinsolvenz oder in einen Konkurs führen. Zur Vermeidung dieses Worst Case bietet sich ein Online-Sofortkredit an, der den finanziellen Engpass überbrückt und schlimmere Folgen vermeidet. Für Konsumausgaben ist ein Sofortkredit allerdings nicht gedacht.